O que é empréstimo crédito consignado? Não vale a pena esta dívida

Tempo de leitura: 6 minutos

O empréstimo crédito consignado é uma modalidade financeira que muitas pessoas consideram quando precisam de dinheiro rápido. No entanto, será que vale a pena? Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é o empréstimo crédito consignado, suas armadilhas, vantagens e desvantagens. 

 

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1. História e Origem do Consignado 

O empréstimo crédito consignado surgiu em 2003, no governo do então presidente Luiz Inácio Lula da Silva. Seu objetivo principal era estimular a economia, proporcionando às pessoas acesso ao crédito de forma mais fácil. A ideia era que, ao terem dinheiro disponível, as pessoas poderiam investir, consumir e, assim, aquecer a economia do país. 

2. Como Funciona o Empréstimo Crédito Consignado 

O funcionamento do empréstimo consignado é relativamente simples. Ele permite que uma parte do seu salário seja automaticamente descontada para o pagamento do empréstimo. Isso acontece porque, na maioria dos casos, o seu empregador ou fonte pagadora faz um convênio com um banco. Assim, uma parte do seu salário é direcionada para esse banco, que fica responsável por administrar o pagamento do empréstimo. 

3. A Armadilha da Margem Consignável 

A margem consignável é um ponto crucial quando se trata do empréstimo crédito consignado. Ela representa a porcentagem do seu salário que pode ser comprometida com esse tipo de empréstimo. Em 2020, essa margem era de 35% do salário. No entanto, durante a pandemia, ela foi temporariamente aumentada para 40%. Isso significa que uma parte significativa do seu salário fica comprometida com o pagamento do empréstimo, o que pode afetar consideravelmente o seu orçamento. 

4. Taxas de Juros no Consignado 

Uma das vantagens do empréstimo consignado é que ele geralmente possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo. As taxas podem variar de 12% a 40% ao ano, o que é considerado relativamente baixo. No entanto, é importante lembrar que, em um cenário de juros mais baixos, como o que vivemos atualmente, essa diferença pode não ser tão significativa. 

5. Vantagens e Desvantagens do Consignado 

Vantagens: 

  • Aprovação mais fácil. 
  • Taxas de juros mais baixas. 
  • Pagamento automático. 
  • Menos burocracia. 

Desvantagens: 

  • Comprometimento da margem consignável. 
  • Prazos longos. 
  • Armadilhas nas vendas. 
  • Dificuldade em se livrar da dívida
  1. Por que as Pessoas Recorrem ao Consignado?

Muitas pessoas recorrem ao empréstimo crédito consignado quando enfrentam problemas financeiros, como dívidas no cartão de crédito ou cheque especial. O fácil acesso ao crédito e as taxas de juros aparentemente mais baixas podem parecer uma solução rápida. No entanto, é importante entender que essa modalidade pode criar uma prisão financeira a longo prazo. 

  1. Como se Libertar do Empréstimo Consignado

Se você se encontra preso em um empréstimo consignado e deseja se libertar dessa dívida, é fundamental buscar alternativas. Uma palestra disponível pode ser uma excelente fonte de informações para entender como se livrar dessa armadilha financeira. (Inserir link para a palestra aqui) 

  1. Exemplo Prático de Como o Consignado Afeta o Orçamento

Vamos considerar um exemplo prático. Se você ganha um salário mínimo em 2020, que era de R$ 1.045, e compromete 35% desse valor com um empréstimo consignado, isso significa que você estará pagando R$ 365,75 mensalmente. Isso pode parecer uma quantia razoável, mas lembre-se de que o consignado geralmente possui prazos longos, o que significa que você ficará endividado por um bom tempo. 

  1. Conclusão

Em resumo, o empréstimo crédito consignado pode ser uma opção conveniente para algumas pessoas, mas é uma modalidade que requer muita cautela. As taxas de juros mais baixas podem ser atrativas, mas a comprometimento da margem consignável e os prazos longos podem criar uma armadilha financeira. Antes de tomar qualquer decisão, é fundamental entender completamente os detalhes e as consequências dessa modalidade de empréstimo.

FAQs – Perguntas Frequentes

1- O empréstimo consignado é seguro?

Sim, o empréstimo consignado é considerado seguro, pois as parcelas são descontadas diretamente do seu salário. No entanto, é importante ter cautela para não comprometer demais a margem consignável. 

2- Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?

As taxas de juros do empréstimo consignado variam de 12% a 40% ao ano, dependendo do banco e do convênio. 

3-É possível se livrar do empréstimo consignado antes do prazo?

Sim, é possível quitar o empréstimo consignado antes do prazo estabelecido, seguindo a metodologia do Dívida Zero 

4-Quais são as alternativas ao empréstimo consignado?

Existem várias alternativas, como renegociar dívidas, buscar empréstimos pessoais com taxas competitivas ou procurar ajuda financeira profissional. 

5-Como evitar cair na armadilha do empréstimo consignado?

Para evitar cair na armadilha do empréstimo consignado, é essencial manter um controle financeiro sólido, evitar o uso excessivo do cartão de crédito e buscar alternativas antes de recorrer a essa modalidade de empréstimo. 

6-Ajuda Financeira Profissional

Se você está enfrentando dificuldades financeiras significativas, considerar buscar ajuda financeira profissional é uma escolha sábia. Temos consultoria e Mentoria Financeira especializada que pode ajudá-lo a traçar um plano para sair das dívidas e tomar decisões financeiras mais inteligentes no futuro. Clique aqui e Saiba Mais. 

7-A Importância de Educação Financeira

Por fim, investir em sua educação financeira é fundamental. Aprender sobre finanças pessoais, orçamento e investimentos pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas e evitar armadilhas financeiras, como o empréstimo crédito consignado. 

Lembre-se sempre de que o empréstimo consignado pode ser uma ferramenta útil em algumas situações, mas também pode representar um risco financeiro significativo se não for utilizado com responsabilidade. Faça uma análise cuidadosa de suas finanças e explore todas as alternativas antes de decidir se é a melhor opção para você. O controle financeiro e o conhecimento são suas melhores armas contra as armadilhas financeiras. 

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